სამკვიდროს ვალები - საზღვარი, რომელიც კანონით არსებობს, მაგრამ დოკუმენტების გარეშე იკარგება
გარდაცვლილის ვალები ქონებასთან ერთად გადადის, და ეს ის კითხვაა, რომელსაც ოჯახები ბანკის პირველი ზარის შემდეგ სვამენ: უნდა გადავიხადო მამის სესხი? კანონის პასუხი ორმაგია - დიახ, მაგრამ მხოლოდ იმ ქონების ღირებულების ფარგლებში, რომელიც სამკვიდროთი მიიღეთ; საკუთარი ხელფასით და საკუთარი ბინით არა. ეს საზღვარი კი ავტომატურად არ მოქმედებს: თუ სამკვიდრო არ არის აღწერილი და მიღებული ქონება პირადულს შეერია, კრედიტორი მთელ ვალს ითხოვს და მემკვიდრეს საზღვრის მტკიცება უწევს - წლების შემდეგ, დოკუმენტების გარეშე.
ეს გვერდი აღწერს, როგორ იმართება სამკვიდრო, რომელსაც ვალები აქვს: როგორ დგინდება, რამდენია ვალი და რამდენია ქონება, როდის ღირს უარი და როგორ ფორმდება, როგორ ხდება აღწერა და რას იძლევა, რა ვადა აქვთ კრედიტორებს და როგორ იყოფა ვალი თანამემკვიდრეებს შორის. ცალკე ბლოკებია ბანკის სესხზე იპოთეკიანი ბინით, თავდებობაზე და კოლექტორებზე - სამი ყველაზე ხშირი სცენარი. სამკვიდროს მიღების და გაყოფის სტანდარტული პროცედურა ცალკე გვერდებზეა.
განახლდა · სფერო: მემკვიდრეობის ადვოკატი
ხუთი ტიპური ვალი სამკვიდროში და რა ხდება თითოეულთან
ვალები ერთნაირად არ იქცევა: ზოგი ქონებას მიჰყვება, ზოგი მემკვიდრეს, ზოგი გარდაცვალებით წყდება.
ვალიანი სამკვიდროს მართვა - ეტაპები გარდაცვალებიდან კრედიტორებთან ანგარიშსწორებამდე
ვალების და ქონების სწრაფი ბალანსი
პირველ კვირებში: საკრედიტო ისტორია (კრედიტინფოს ამონაწერი გარდაცვლილზე ნოტარიუსის ან მემკვიდრის მოთხოვნით), ბანკის ხელშეკრულებები, თავდებობები, საგადასახადო დავალიანება, პირადი ვალები მოწმეებით და ხელწერილებით - ერთ მხარეს; ქონების სია და მიახლოებითი ღირებულება - მეორეს. ეს ბალანსი წყვეტს მთავარ კითხვას: მიღება თუ უარი - და ამისთვის სამი თვეა, არა ექვსი.
უარის ან მიღების გადაწყვეტილება
თუ ვალი ქონებაზე აშკარად მეტია და ქონებაში არაფერია, რაც ოჯახს პირადად სჭირდება - უარი ნოტარიუსთან სამ თვეში, უპირობოდ და შეუქცევადად. თუ ქონება მეტია ან ბალანსი გაურკვეველია - მიღება აღწერით, რომელიც პასუხისმგებლობას ქონების ფარგლებით ზღუდავს. ადვოკატი ამ გადაწყვეტილებას რიცხვებით ასაბუთებს, რადგან შეცდომა ორივე მიმართულებით ძვირია: უარი დაბრუნებადი არ არის, აღწერის გარეშე მიღება კი საზღვარს კარგავს.
სამკვიდროს აღწერა
ნოტარიუსის ან სასამართლოს მიერ სამკვიდროს შემადგენლობის და ღირებულების ოფიციალური დაფიქსირება გარდაცვალების დღეს - ეს ის დოკუმენტია, რომელიც წლების შემდეგ კრედიტორს პასუხობს: "სამკვიდრო ამდენი ღირდა, ამაზე მეტს არ ვიხდი". ადვოკატი აღწერას მიღების განცხადებასთან ერთად ითხოვს და მასში ყველა ნივთის შეფასებას რთავს.
კრედიტორთა მოთხოვნების მიღება და შემოწმება
ყოველი მოთხოვნა წერილობით, ხელშეკრულებით და გამოთვლით; ადვოკატი ამოწმებს ვადას (მოთხოვნა სამკვიდროს გახსნის შესახებ გაგებიდან კანონით დადგენილ ვადაშია თუ არა), ხანდაზმულობას (ძველი ვალები ხშირად ხანდაზმულია), თანხის სისწორეს (პროცენტი და საურავი გარდაცვალების შემდეგ), თავდებობის ფარგლებს და მოთხოვნის კანონიერ საფუძველს. კოლექტორის "შეტყობინება" მოთხოვნა არ არის.
რიგითობა და განაწილება
თუ ქონება ყველა ვალს არ ფარავს, კრედიტორები კანონით დადგენილი რიგითობით კმაყოფილდებიან (უზრუნველყოფილი - ქონებიდან, რომელზეც უზრუნველყოფაა; შემდეგ სხვები პროპორციულად); თანამემკვიდრეებს შორის ვალი წილების პროპორციით იყოფა. ადვოკატი განაწილების გეგმას წერილობით აწყობს და კრედიტორებთან წერილობით ანგარიშსწორებას ახდენს - ზეპირი "მოვაგვარებთ" წლების შემდეგ ხელახალ მოთხოვნად ბრუნდება.
დაცვა უსაფუძვლო მოთხოვნებისგან
კრედიტორი, რომელიც მემკვიდრეს პირადი ქონებიდან ვალს სთხოვს, ან ვადის გასვლის შემდეგ მოთხოვნას წარადგენს, ან თანხას გარდაცვალების შემდგომი პროცენტით ზრდის - სასამართლოში ისმის. ადვოკატის მუშაობა აქ აღწერის დოკუმენტით, ვადების ჩანაწერით და ხელშეკრულების პირობებით მოთხოვნის დაყვანაა იმ ზომამდე, რასაც კანონი რეალურად ითვალისწინებს.
ბანკის სესხი სამკვიდროში - იპოთეკიანი ბინა, დაზღვევა და სესხის გაგრძელება
იპოთეკური სესხი სამკვიდროში ყველაზე ხშირი და ყველაზე მართვადი ვალია. პირველი, რაც ადვოკატი ამოწმებს, სესხზე მიბმული სიცოცხლის დაზღვევაა - ბევრი საბანკო სესხი მსესხებლის გარდაცვალების რისკის დაზღვევით გაიცემა, და ამ შემთხვევაში ვალს სადაზღვევო კომპანია ფარავს, ბინა კი მემკვიდრეს ვალის გარეშე რჩება. ბანკები ამას თავად იშვიათად ახსენებენ; მემკვიდრემ პოლისი სესხის ხელშეკრულებაში ან ბანკის მიმოწერაში უნდა მოძებნოს და სადაზღვევო შემთხვევა კანონით დადგენილ ვადაში განაცხადოს - დაგვიანება ანაზღაურებაზე უარის საფუძველი ხდება.
თუ დაზღვევა არ არის, მემკვიდრეს სამი გზა აქვს: სესხის გაგრძელება იმავე პირობებით (ბანკი, როგორც წესი, თანახმაა, თუ გადახდები რეგულარულია - ხელშეკრულება მემკვიდრეზე ხელახლა ფორმდება სამკვიდრო მოწმობის შემდეგ), რეფინანსირება სხვა ბანკში უკეთესი პირობებით, ან ბინის გაყიდვა და სესხის დაფარვა ნაშთის მიღებით. ყველაზე ცუდი სცენარი - გადახდების შეწყვეტა ექვსი თვის ლოდინში: ბანკი საურავს არიცხავს და იძულებით რეალიზაციას იწყებს, რომელიც ბინას საბაზროზე დაბლა ყიდის. ადვოკატი ბანკთან სამკვიდროს გახსნისთანავე წერილობით ურთიერთობს - შეტყობინება გარდაცვალებაზე, გადახდის რეჟიმის შეთანხმება ვადის პერიოდზე, საურავის შეჩერების მოთხოვნა.
თავდებობა და კოლექტორები ცალკე პრობლემაა: გარდაცვლილის თავდებობა სხვის სესხზე მემკვიდრეს მხოლოდ იმ ფარგლებში ეკისრება, რაც ხელშეკრულებით და გარდაცვალების დღემდე წარმოშობილი ვალით არის განსაზღვრული, ხოლო კოლექტორული კომპანია, რომელიც ბანკისგან ვალი შეისყიდა, იმავე წესებს ექვემდებარება, რასაც ბანკი - ვადა, აღწერის საზღვარი, ხანდაზმულობა. კოლექტორის ზარები მემკვიდრეების პირად ტელეფონებზე, "სირცხვილის" და "პოლიციის" მუქარა - კანონის დარღვევაა, რომელზეც ადვოკატი ეროვნულ ბანკს და პერსონალურ მონაცემთა დაცვის სამსახურს მიმართავს; ვალის საკითხი კი წერილობით და მხოლოდ დოკუმენტებით წყდება.
რაზეც ვალიანი სამკვიდროს საქმე დგას
- ქონების ფარგლები
- მემკვიდრე ვალებზე მიღებული სამკვიდროს ღირებულების ფარგლებში აგებს პასუხს - საკუთარი ქონებით არა; მაგრამ ამ საზღვრის მტკიცება მემკვიდრეს ეკისრება, და აღწერის გარეშე, პირად ქონებასთან შერეული სამკვიდროთი, საზღვარი პრაქტიკულად იკარგება.
- სამი თვე უარისთვის
- უარი სამკვიდროზე ნოტარიუსთან განცხადებით სამკვიდროს გახსნიდან სამ თვეში; უპირობო, ნაწილობრივ დაუშვებელი, შეუქცევადი. ფაქტობრივი ფლობის შემდეგ უარი აღარ არის შესაძლებელი - ბინაში შესახლება და მერე უარი არ მუშაობს.
- კრედიტორთა ვადა
- კრედიტორმა მოთხოვნა მემკვიდრეებს სამკვიდროს გახსნის შესახებ გაგებიდან კანონით დადგენილ ვადაში უნდა წარადგინოს; ვადის გაშვება მოთხოვნას წყვეტს. ვადა კრედიტორისთვის მკაცრია და ადვოკატის მთავარი დაცვის არგუმენტია დაგვიანებულ მოთხოვნებზე.
- რიგითობა
- უზრუნველყოფილი კრედიტორი (იპოთეკა, გირავნობა) ჯერ იმ ქონებიდან კმაყოფილდება, რომელზეც უზრუნველყოფაა; დანარჩენი კრედიტორები - სამკვიდროს დანარჩენი ქონებიდან პროპორციულად, თუ ქონება საკმარისი არ არის. სამკვიდროს ხარჯები (დაკრძალვა, აღწერა, მართვა) ვალებზე წინ დგას.
- ვალის მიღმა
- სიცოცხლის დაზღვევის ანაზღაურება ბენეფიციარის სასარგებლოდ და საპენსიო დანაზოგი, როგორც წესი, სამკვიდროში არ შედის და კრედიტორებისთვის მიუწვდომელია - ისინი პირდაპირ ბენეფიციარს ან მემკვიდრეს ეძლევა. ეს განსხვავება ხშირად ოჯახის ერთადერთი დაცული რესურსია.
- თანამემკვიდრეთა სოლიდარობა
- ვალი თანამემკვიდრეებს შორის წილების პროპორციით იყოფა და კრედიტორს თითოეულისგან მხოლოდ მისი წილის მოთხოვნა შეუძლია, თუ კანონი ან ხელშეკრულება სოლიდარულ პასუხისმგებლობას არ ადგენს; მემკვიდრეს, რომელმაც სხვისი წილიც გადაიხადა, რეგრესის უფლება აქვს.
რა უნდა შემოწმდეს სამ თვეში - სანამ უარის უფლება არსებობს
- საკრედიტო ისტორია გარდაცვლილზე ნოტარიუსის შეკითხვით და ბანკების პასუხები - ყველა სესხი, ბარათი, თავდებობა ერთ სიაში.
- სესხის ხელშეკრულებებში სიცოცხლის დაზღვევის პირობა და პოლისი - სადაზღვევო შემთხვევის განცხადება ვადაში.
- საგადასახადო დავალიანება შემოსავლების სამსახურის ცნობით, განსაკუთრებით, თუ გარდაცვლილი ინდმეწარმე ან კომპანიის დირექტორი იყო.
- პირადი ვალები: ხელწერილები, სესხის ხელშეკრულებები ფიზიკურ პირებთან, მიმოწერა - და საპირისპირო, ვინ რა ჰმართებდა გარდაცვლილს.
- ქონების სია მიახლოებითი ღირებულებით - ბალანსი ვალებთან შედარებით, უარის ან აღწერით მიღების გადასაწყვეტად.
- ბანკთან წერილობითი შეტყობინება გარდაცვალებაზე და გადახდის რეჟიმის შეთანხმება ვადის პერიოდზე - საურავის და იძულებითი რეალიზაციის თავიდან ასაცილებლად.
სამი ვალიანი სამკვიდროს საქმე
იპოთეკური სესხი, რომელსაც დაზღვევა ფარავდა
გარდაცვლილს ბინაზე იპოთეკური სესხის ნაშთი ჰქონდა; ბანკმა მემკვიდრეებს გადახდის გაგრძელება მოსთხოვა. ადვოკატმა სესხის ხელშეკრულებაში სიცოცხლის დაზღვევის პირობა იპოვა, პოლისი ბანკიდან მოითხოვა, სადაზღვევო კომპანიას შემთხვევა ვადაში განუცხადა და ბანკის თანხმობით ანაზღაურება სესხის დაფარვაზე მიმართა. ბინა მემკვიდრეებს ვალის გარეშე დარჩა; ბანკს დაზღვევის ხსენება არ "გახსენებია".
უარი სამკვიდროზე, რომელიც ბიზნესის ვალებს ფარავდა
გარდაცვლილი ინდმეწარმე იყო საგადასახადო დავალიანებით და მიმწოდებლების ვალებით, რომლებიც ბინის ღირებულებას ორჯერ აღემატებოდა; ბინაში ქვრივი ცხოვრობდა. ადვოკატი: ქვრივის თანასაკუთრების წილი (ბინის ნახევარი) სამკვიდროში არ შედის და ვალებისგან დაცულია; დანარჩენ ნახევარზე ყველა მემკვიდრემ სამ თვეში უარი განაცხადა. კრედიტორები სამკვიდროს ნახევრიდან ნაწილობრივ დაკმაყოფილდნენ; ქვრივმა საკუთარი ნახევარი და ბინაში ცხოვრება შეინარჩუნა.
კოლექტორი, რომელიც პირად ქონებას ითხოვდა
ბანკისგან შესყიდული ბარათის ვალზე კოლექტორულმა კომპანიამ მემკვიდრეს გარდაცვალებიდან ორი წლის შემდეგ მთელი ვალი საურავებით მოსთხოვა და ხელფასის დაყადაღებით დაემუქრა. ადვოკატი: მოთხოვნა კრედიტორთა ვადის გასვლის შემდეგ არის წარდგენილი, სამკვიდრო აღწერილია და მისი ღირებულება მოთხოვნაზე ნაკლებია, გარდაცვალების შემდგომი საურავი უსაფუძვლოა. სასამართლომ სარჩელი უარყო; კოლექტორის ზარებზე ეროვნულმა ბანკმა კომპანიას გაფრთხილება მისცა.
კითხვები სამკვიდროს ვალებზე
მამის სესხს ბანკი ჩემგან ითხოვს, სამკვიდრო ჯერ არ მიმიღია. ვალდებული ვარ?
სანამ სამკვიდრო არ არის მიღებული, თქვენ გარდაცვლილის კრედიტორის მოვალე არ ხართ - ბანკს მოთხოვნა სამკვიდროს მიმართ აქვს, არა თქვენი პირადი ქონების. მაგრამ ვადის პერიოდში საურავი გროვდება და იპოთეკიან ბინაზე იძულებითი რეალიზაციის რისკი ჩნდება, ამიტომ ბანკთან წერილობითი კომუნიკაცია და გადახდის რეჟიმის შეთანხმება ახლავე ღირს - ეს მიღებას არ ნიშნავს, თუ სწორად არის ფორმულირებული. ადვოკატი ამ წერილს ისე წერს, რომ ის ფაქტობრივ მიღებად არ ჩაითვალოს.
ვალი ბინაზე მეტია, მაგრამ ბინაში ვცხოვრობ. უარი ვთქვა და ბინა დავკარგო?
უარი ბინასაც კარგავს - ნაწილობრივი უარი დაუშვებელია. ალტერნატივები: მიღება აღწერით და კრედიტორებთან მოლაპარაკება ვალის ბინის ღირებულებამდე დაყვანაზე (მათ ისედაც მეტს ვერ მიიღებენ), ბინის გამოსყიდვა ბანკისგან რეფინანსირებით, ან ბინის გაყიდვა თქვენ მიერ (საბაზრო ფასად, არა აუქციონზე) და ვალის დაფარვა. თუ მეუღლე ხართ, თანასაკუთრების ნახევარი სამკვიდროში არ შედის და დაცულია. ადვოკატი ამ ვარიანტებს რიცხვებში ადარებს, სანამ სამი თვე გავა.
გარდაცვალებიდან ერთი წლის შემდეგ "ახალი" კრედიტორი გამოჩნდა ხელწერილით. უნდა გადავიხადო?
ორი შემოწმება: წარადგინა თუ არა მოთხოვნა კრედიტორთა ვადაში (ვადა სამკვიდროს გახსნის შესახებ გაგებიდან ითვლება, და კრედიტორმა უნდა დაამტკიცოს, როდის გაიგო) და არის თუ არა თავად ვალი ხანდაზმული. ხელწერილის ნამდვილობა (ხელწერის ექსპერტიზა) და თანხის რეალური გადაცემა - ცალკე. თუ სამივე შემოწმება კრედიტორის სასარგებლოდ გადის, ვალი აღწერილი სამკვიდროს ფარგლებში იფარება - არა თქვენი ხელფასიდან.
გარდაცვლილს სხვები მართებდნენ ფულს. ეს მოთხოვნები მემკვიდრეობით გადმომდის?
დიახ - გარდაცვლილის მოთხოვნები (გაცემული სესხი, დაუბრუნებელი ავანსი, სასამართლოს გადაწყვეტილება მის სასარგებლოდ) სამკვიდროს აქტივია და მემკვიდრეებზე გადადის წილების პროპორციით. მოვალეს გარდაცვალება ვალისგან არ ათავისუფლებს. ადვოკატი ამ მოთხოვნებს აღწერაში აქტივად რთავს (ისინი ვალების საზღვარსაც ზრდის) და ხანდაზმულობის შეწყვეტისთვის მოვალეს წერილობით მოთხოვნას უგზავნის.
სამი მემკვიდრე ვართ, ვალი ერთმა გადაიხადა მთლიანად. დანარჩენებს რა მოეთხოვებათ?
ვალი წილების პროპორციით იყოფა, და მემკვიდრეს, რომელმაც სხვისი წილიც გადაიხადა, რეგრესის უფლება აქვს დანარჩენების მიმართ - თითოეულისგან მისი წილის ფარგლებში. მოთხოვნა წერილობით, გადახდის დოკუმენტებით; უარისას - სასამართლო ან ჩათვლა გაყოფისას (გადამხდელი მემკვიდრე კომპენსაციისას ამ თანხას "მოაკლდება"). ადვოკატი რეგრესს გაყოფის საქმეში რთავს, რომ ერთი წარმოებით მოგვარდეს.
ადვოკატები სამკვიდროს ვალებზე
ვალიანი სამკვიდროს საქმე პირველ სამ თვეში წყდება - ბალანსით, აღწერით და სწორად ფორმულირებული წერილებით ბანკისადმი. კოორდინატორი 15 წუთის შემდეგ იმ ადვოკატს გიკავშირებთ, ვინც ბანკებთან, კოლექტორებთან და შემოსავლების სამსახურთან სამკვიდროს ვალებზე რეგულარულად მუშაობს.
ამ კატეგორიაში ჯერ არ გვყავს გამოქვეყნებული ადვოკატი
ეს არ ნიშნავს, რომ ვერ დაგეხმარებით. დაგვირეკეთ - შეგირჩევთ სპეციალისტს დისტანციური კონსულტაციით ან ახლომდებარე ქალაქიდან.
დარეკვა: 568 330 318სხვა მომსახურება მემკვიდრეობის სამართალში
ბანკი რეკავს, კოლექტორი ემუქრება, და არ იცით, ვალი ქონებაზე მეტია თუ ნაკლები?
უფასო კონსულტაციაზე ადვოკატი ბალანსს დაგითვლით, გეტყვით, უარი ღირს თუ აღწერით მიღება, არის თუ არა სესხზე დაზღვევა და როგორ მიწეროთ ბანკს ისე, რომ საურავი შეჩერდეს და მიღება არ ჩაითვალოს. კოორდინატორის ზარი - 15 წუთის ფარგლებში, ფორმის შევსებიდან.